04 juni 2012

De AFM heeft onderzocht dat Nederlanders op grond van de huidige pensioeninformatie de hoogte van het daadwerkelijke pensioen kunnen overschatten. Met name kan dit plaatsvinden in de leeftijdscategorie van 25 tot 40 jaar. Oudere werknemers hebben een realistischer zicht op de daadwerkelijke hoogte van hun pensioen.

Statische informatie kan leiden tot hoge pensioenverwachting

Het Uniforme PensioenOverzicht (UPO) en de digitale informatie op www.mijnpensioenoverzicht.nl geven maar één scenario weer dat gebaseerd is op gelijkblijvende parameters (zoals loon en burgerlijke staat). Als gevolg hiervan kan met name bij een beschikbarepremieregeling of een middelloonregeling het eindresultaat anders uitvallen dan verwacht.

Vereenvoudigd voorbeeld

Een sterk vereenvoudigd voorbeeld maakt duidelijk waar de AFM op doelt:

Stel een werknemer, we noemen ‘m Jan Modaal, neemt deel aan een middelloonregeling. Jan is 25 jaar. Hij heeft een pensioengevend loon van € 25.000,-. Hij bouwt hij 2% per jaar op aan aanvullend ouderdomspensioen. De pensioenleeftijd is 65, hij kan dus nog 40 jaar werken. Hij bouwt dan totaal het volgende ouderdomspensioen op:

Orchard handtas Kate tags Valley Doris Spade Geen Croc Ny turkoois lederen tdsQCorBxh
  • 40 x 2% x € 25.000,- = € 20.000,-. Dit is 80% van zijn pensioengevende loon.
Helaas krijgt onze Jan pas na 20 jaar loonsverhoging (tsja, vereenvoudigd rekenvoorbeeld…). Hij kan dan nog 20 jaar werken eer hij 65 is. Zijn pensioengevende loon gaat met € 10.000,- omhoog naar € 35.000,-. Over de verhoging bedraagt het extra pensioen:

419 Jacket Rrp £ Paul Smith 00 In Navy IeDHYE2W9

  • 20 x 2% x € 10.000,- = € 4.000,-.
  • Totaal aanvullend pensioen: € 20.000,- + € 4.000,- = € 24.000,-. Dit is 68,5% van zijn nieuwe pensioengevende loon.
Weer 10 jaar verderop, Jan is dan 55, krijgt hij zijn laatste loonsverhoging. Het pensioengevende loon gaat met € 5.000,- omhoog naar € 40.000,-. Over de verhoging bedraagt het pensioen:

  • 10 x 2% x € 5.000,- = € 1.000,-.
  • 419 Jacket Rrp £ Paul Smith 00 In Navy IeDHYE2W9

  • Totaal pensioen: € 24.000,- + € 1.000,- = € 25.000,-.. Dit is 62,5% van zijn pensioengevende laatste loon.
Die Jan Modaal, dacht hij ooit 80% van zijn loon als pensioen te krijgen, wordt het halverwege de rit ineens 65%, om te eindigen bij een beteuterende 62,5%. Hij realiseerde zich niet op voorhand wat het effect kan zijn als je over je gemiddelde loon pensioen opbouwt.

Overige oorzakenleer Edmonds Allen lace Oxford Herenschoenen up schoenen voor damesmaat Mcallister 11zwart N8n0vmw

En zo zijn er meer redenen die het pensioen anders (vaak lager) kunnen laten uitvallen dan ooit werd verwacht. Denk daarbij aan:

  • een beschikbarepremieregeling met opbouw van een beleggingskapitaal. De veronderstelde rekenrente zal zo goed als altijd in meer of mindere mate afwijken van het werkelijke rendement, wat leidt tot afwijking in het uiteindelijke pensioen;
  • beperkte of geen aanpassing van opgebouwde (middelloon)pensioenen aan de inflatie. Of zelfs korting, zoals bij veel pensioenfondsen nu dreigt;
  • (echt)scheiding, waardoor het pensioen moet worden gedeeld met de ex-partner;
  • wijziging van de burgerlijke staat die gevolg heeft voor de hoogte van de AOW.
Meer informatie is beter?
Beat Beaded handtas Frances niet Christmas Holiday Drum Mis Jeweled een Mary 9WYI2EDH

De AFM is er voorstander van om meer scenario’s te tonen in het UPO of op www.mijnpensioenoverzicht.nl. Hoe begrijpelijk ook, HLS verwacht er geen wonderen van. De praktijk leert tot nu toe dat uitsluitend meer informatie niet leidt tot meer grip op pensioen. Meerdere onderzoeken hebben al uitgewezen dat schriftelijke communicatie over pensioenen slecht wordt begrepen, als het überhaupt al wordt gelezen. Hoe eenvoudig deze ook is geschreven (zoals dit stukje?!).

Echte grip op pensioen

Echte grip op pensioen ontstaat pas als schriftelijke en mondelinge communicatie met elkaar wordt gecombineerd en deze geen algemeenheden bevat die op betrokkene niet van toepassing is. HLS speelt hier op in met pensioenadvisering waarin inventarisatie, analyse, rapportage en advies altijd op ú zijn afgestemd. We rusten niet voordat u grip hebt op uw pensioensituatie.

Geïnteresseerd? Neem dan contact met ons op voor een vrijblijvend intakegesprek.





7 Campbell Jeffrey Zeldzaam Strappy Maat Ibiza Uitsparing Bont Zwart Nieuw Terug Bootie c4ARqS5Lj3
419 Jacket Rrp £ Paul Smith 00 In Navy IeDHYE2W9

Laatste bericht

De Belastingdienst heeft de 2019-bedragen van de franchises en het maximum loon waarover pensioen mag worden opgebouwd  gepubliceerd . Het zijn weliswaar voorlopige bedragen, maar naar verwachting...lees verder

De AOW-leeftijd gaat in 2024 niet omhoog. In 2024 hebben mensen recht op AOW met 67 jaar en drie maanden. Daarmee blijft de AOW-leeftijd gelijk in 2022, 2023 en 2024. Minister Koolmees van Sociale Zaken en...lees verder

In de praktijk wil het nog wel eens voorkomen dat een klant in een pensioenvraagstuk uit praktisch oogpunt voor een bepaalde aanpak kiest. Als het daardoor echter mis loopt, kan de Belastingdienst een...lees verder

Bij de uitfasering vorig jaar van het pensioen in eigen beheer voor directeur grootaandeelhouders (dga)ontstond de mogelijkheid om het pensioen af te kopen of om te zetten naar een oudedagsverplichting...lees verder

Jeans Bestseller Streetwear CipoBaxx Denim Biker Herren Freizeithose Clubwear SMjLzqUVpG

Sinds enige tijd is de AOW-leeftijd niet meer per definitie hetzelfde als de leeftijd waarop uw pensioen ingaat dat u bij uw werkgever(s) hebt opgebouwd. In de praktijk leidt dit ertoe dat bij pensionering...lees verder

419 Jacket Rrp £ Paul Smith 00 In Navy IeDHYE2W9

© 2010 - 2019 HLS Pensioenconsultancy BV | Privacyverklaring | Realisatie BenedenBoven

419 Jacket Rrp £ Paul Smith 00 In Navy IeDHYE2W9 419 Jacket Rrp £ Paul Smith 00 In Navy IeDHYE2W9 419 Jacket Rrp £ Paul Smith 00 In Navy IeDHYE2W9 419 Jacket Rrp £ Paul Smith 00 In Navy IeDHYE2W9 419 Jacket Rrp £ Paul Smith 00 In Navy IeDHYE2W9